Plan de pension: rendement attrayant sur le Super Fund

De gauche à droite: Arvin Appanah, Swadicq Nuthay et Isabelle Ferrière qui font partie de l’équipe de gestion de Super Fund

Source: http://www.businessmag.mu/article/plan-de-pension-rendement-attrayant-sur-le-super-fund

Plan de pension: rendement attrayant sur le Super Fund

 

Les entreprises ne sont pas suffisamment conscientes de l’importance de souscrire à un plan de retraite pour leurs employés. C’est le constat de l’équipe de gestion de Super Fund, fonds créé en 1999 et opérant sous l’ombrelle de la Mauritius Employers’ Federation (MEF).

 

« Il est clair qu’il y a eu une évolution remarquable dans le nombre de souscriptions à Super Fund, mais on aurait voulu que ce soit beaucoup plus. Malheureusement, il n’est pas dans la culture de beaucoup d’entreprises de souscrire à un plan de retraite pour leurs employés. Il n’y a que 85 entreprises qui ont opté pour le plan, alors que la MEF compte plus de 1 000 membres. Il faut que les membres commencent à réagir. Cela dit, il n’est pas exclus qu’à l’avenir, nous ciblons aussi les non-membres », observe Swadicq Nuthay, Chief Executive d’AfrAsia Capital Management qui agit en tant que Fund Manager pour Super Fund.
 

Prendre un plan de retraite est à la fois avantageux pour l’employeur et l’employé. Dans le cas de l’employeur, c’est un mo-yen de retenir les bons éléments, mais aussi d’attirer les talents. Il est, en effet, de plus en plus courant que le plan de retraite soit offert comme un bénéfice additionnel dans le package salarial lors des exercices de recrutement. Concernant l’employé, comme le souligne Swadicq Nuthay, il s’agit avant tout de « constituer un capital pour sa retraite. Quand on souscrit à un plan de pension, c’est surtout avec la perspective d’assurer qu’au moment de prendre sa retraite, on pourra maintenir le même niveau de vie. Les gens sont désormais plus sensibles à la notion du « lifestyling’ ».
 
À ce jour, Super Fund compte 85 employeurs comme membres pour un total de 1 606 employés ayant souscrit à ce fonds de prévoyance. Il faut savoir que tous les membres de la MEF, mais aussi ses compagnies sœurs peuvent souscrire aux plans de Super Fund. Ses actifs sous gestion du fonds s’élèvent à Rs 443 millions. Il opère un compte pour les primes et un second pour les pensions.
 
Au début, le fonds avait été créé pour répondre aux besoins des petites et moyennes entreprises lesquelles comptent pour environ 75 % de ses membres. Le fonds est géré par un comité de gestion qui comprend neuf membres avec des représentants du patronat et des employés. Ils siègent à titre volontaire et ne perçoivent aucune rémunération. « Nous sommes un fonds à but non-lucratif. Notre priorité, c’est l’intérêt de nos membres. Nous ne sommes pas un club des patrons », observe, pour sa part, Isabelle Ferrière, secrétaire du fonds et Head of Marketing à la MEF, qui ajoute qu’en termes de « management fee », qui couvre les frais d’administration, d’actuaire et d’investissement, « nous sommes parmi les plus bas sur le marché. Étant un ‘multi-employer pension fund’, où tous les plans sont groupés, plus nous avons de membres, plus nous pouvons ramener les ‘fees’ à un niveau plus bas. »
 

Introduction de l’investment option
Pour sa part, Arvin Appanah, Chairperson de Super Fund, insiste sur la nécessité d’avoir les bons partenaires pour assurer une gestion saine des plans de pension. Car il y a va de l’intérêt des bénéficiaires. « À Londres, des plans de pension ont fait faillite. Alors qu’en Grèce, des vieilles personnes se sont retrouvés à la rue », argue-t-il.
 

L’année dernière, Super Fund a introduit l’Investment Option. Les membres ont désormais le choix entre quatre sous-fonds avec différentes classes d’actifs et divers niveaux d’exposition aux risques. Ces produits sont : Aggressive, Moderate, Conservative et Defensive. S’agissant du plan Aggressive, où 70 % des placements se font dans les actions en bourse, sur les six derniers mois pour la période se terminant le 30 septembre, le rendement a été de 5,64 %. Une performance qui a été réalisée dans un contexte de volatilité du marché boursier avec la Bourse de Maurice faisant du surplace depuis le début de l’année. Le plan Defensive a été le moins rentable avec une performance de 3,91 % sur la même période. Par ailleurs, sur une période d’un an se terminant le 30 septembre, le rendement sur le Superfund Consolidated Fund a été de 10,68 %. Tous les anciens plans de Super Fund ont été basculés sur l’un ou l’autre de ces quatre sous-fonds.

Richard Le Bon